美国AAA交易平台币是什么，什么是陆正耀

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一、什么是陆正耀

陆正耀，男，汉族，1969年7月出生于福建屏南。2007年创立神州租车，发展成为中国规模最大、最具影响力的全国性大型连锁汽车租赁企业。后成为神州优车股份有限公司董事长兼CEO、神州租车有限公司董事局主席、瑞幸咖啡董事长。

2019年5月17日，陆正耀带领瑞幸咖啡登陆纳斯达克，融资6.95亿美元。

2020年4月5日上午，针对瑞幸咖啡涉嫌22亿财务造假一事，瑞幸咖啡董事长陆正耀在微信朋友圈表示会承担应有的责任，“我个人非常自责。无论独立委员会的最终调查结果怎样，我都会承担应有的责任。”

2017年1月10日，陆正耀荣获“2016十大经济年度人物”。

2019年10月10日，胡润百富榜发布，陆正耀家族排名第195位，财富值180亿元人民币；

2019年11月7日，陆正耀以130.8亿元财富值位列2019福布斯中国400富豪榜第194名；

2020年7月2日，瑞幸咖啡董事会召开会议，建议罢免陆正耀职务的提议未能获得出席此次董事会会议、并于会上进行投票之其他董事不少于三分之二的赞成票。因此，陆正耀将继续担任公司董事兼董事长。

2020年8月，陆正耀投资设立舌尖科技（北京）有限公司。

2021年，陆正耀进军当时火热的面食赛道，但未获成功。

2022年年初，他又将目光投向了火爆的预制菜领域，推出“舌尖工坊”项目，很快又将其改名为舌尖英雄。在战术上，陆正耀沿用了瑞幸咖啡“重金营销+贴钱补贴+裂变式推广+快速拓店”的打法，以区域代理和经销商加盟的形式发展舌尖英雄。重金投入之下，陆正耀给舌尖英雄定下了在今年内落地3000家门店的目标。然而，舌尖英雄就疲态尽显。8月初，舌尖英雄位于北京的首家门店宣布歇业。随后，在全国多个城市大面积关店。

2022年10月22日，陆正耀以及前瑞幸咖啡CEO钱治亚在朋友圈同时宣布，库迪咖啡（COTTI COFFEE）首店落地福州IFC。首店落地之后，陆正耀加快开店速度，到12月5日，库迪咖啡已进驻北京、上海、成都、长沙等27城。

陆正耀的人物简历

1969年出生于福建省屏南县长桥镇长新村。

1991年毕业于北京科技大学自动化系工业电气自动化专业，获工学学士学位。

1994年开始创业。

2007年创立神州租车，从事全国范围的连锁租车服务，现为中国规模最大、最具影响力的全国性大型连锁汽车租赁企业，2014年9月于香港上市,股票代码：00699。

2010年获北京大学工商管理硕士学位。

2013年就读于北京科技大学东凌经济管理学院技术经济与管理专业，现博士在读。

2014年，他孵化了神州专车，并在一年后成立神州优车，将原神州专车相关资产、业务、债权债务及5家子公司100%股权全部置入。

2015年1月28日，神州租车联合优车科技共同推出互联网出行品牌神州专车。

2016年7月21日，神州优车（神州专车运营主体）正式在新三板挂牌，股票代码：838006。

2017年成立瑞幸咖啡，成为瑞幸咖啡董事长和最大的股东。

2018年10月，神州优车作为担保方，加入到宝沃汽车将67%股权转让给长盛兴业的交易中，而长盛兴业的老板正是陆正耀北大国发院研究生的同学。

2019年5月17日，瑞幸咖啡正式在纳斯达克挂牌上市，开盘市值达到60亿美元。从成立到IPO，瑞幸只花了一年半的时间，刷新全球最快IPO纪录。

2020年，瑞幸咖啡发布公告称从2019年第二季度到第四季度期间存在伪造交易行为，涉及销售总金额约为22亿元。董事长陆正耀回应财务造假事件。

陆正耀的人物影响

2007年创办神州租车，领导神州租车成为中国最大、最具影响力的全国连锁汽车租赁企业，并于2014年成功在香港主板上市，成为国内租车第一股。

神州租车是目前中国最具认知度的汽车租赁服务提供商，并在车队规模、网点覆盖、市场份额和业务收入等各项运营和财务指标上，处于中国汽车租赁行业绝对的领导地位。

2009年起，陆正耀先后被《当代经理人》杂志、《英才》杂志、《经济日报》评为“2009中国十大新领军人物”、“成长英才商业榜样”、“推动中国汽车租赁行业发展最具影响力十大杰出人物”；

2013年，陆正耀先后被新浪财经、《创业家》杂志评为“2013中国十大经济潮流人物”、2013年度“10大创业家”，《中国经营报》2014年“年度新锐人物”；

2015年，先后被《中国新闻周刊》评为“2015影响中国”年度企业家、获得《中国企业家》“中国商业新势力”奖。

2016年6月30日，神州租车在全国93个主要城市设有764个直营服务网点，特许加盟商网络覆盖187个三四线城市的237个服务网点。

2016年，先后荣获人民日报社“中国品牌论坛中国品牌人物”奖、新华网“2016中国社会责任杰出人物”奖、《中国经营报》“2016年度最佳商业领袖奖”，《南方都市报》“年度企业家”；

2017年1月，荣膺人民日报客户端、新浪财经、吴晓波频道等联合评选的“2016十大经济年度人物；

2020年2月26日，陆正耀家族以240亿元人民币财富名列《2020世茂深港国际中心·胡润全球富豪榜》第781位。

陆正耀的人物经历

中关村创业，资本界的第一个朋友

1991年，陆正耀大学毕业后，先在石家庄做了两年的公务员，后来他觉得公务员生活太过枯燥无聊，就辞了职，到中关村创业。陆正耀先后创立了 DITEL Technology和北京华夏联合科技有限公司，这两家公司的主业都是通讯代理，因为曾经做过公务员，陆很快和中国电信达成了合作关系，替对方搞IP长途电话业务，挣了几个小钱。

但小富即安不是陆正耀的性格，当时他经常开着几十万的豪车四处打听消息，结交朋友，寻找新的机会。终于，在2005年，他改变命运的机会来了。受到美国AAA(美洲汽车俱乐部)的启发，陆正耀创立了 UAA（联合汽车俱乐部），在这期间，他认识了自己资本界的第一个朋友——刘二海。

刘二海是联想投资（现更名为君联资本）的投资人。他代表联想在2006年投资了陆正耀创办的联合汽车俱乐部（UAA），UAA主要销售汽车保险并提供汽车维修服务，但这个模式以失败告终。

2006年上半年，刘二海代表的联想投资成了UAA的投资方，陆正耀拿了钱，但不准备接受钱之外的其他东西，他担心投资方干预太多。但很快保监会的一纸规定让UAA原本风生水起的保险代理业务前途黯淡，转型成为摆在陆正耀面前的当务之急,洗车、修车甚至卖雨刷都曾出现在他和刘二海讨论的话题中。

进军租车市场，神州租车的价格战

在转型的道路上求索数月之后，陆正耀和刘二海达成共识，进军租车市场。2007年9月，神州租车正式成立。但公司初期的发展并不顺利，当时受到金融危机的影响，融资过程一直不顺，陆正耀常把这样的一句话挂在嘴边:“没有子弹怎么打啊？”

陆正耀口中的子弹就是钱。于是刘二海再次出手，他所在的联想投资很快就进行了一次追加投资，虽然只是小规模购买了1000辆车，但陆正耀当时的执行力出乎他的意料，没几个月车就都铺出去了。

时间到了2010年8月，联想控股注资后，神州租车就立即发动了降价幅度在30%-50%的价格战，当时这一举动被评论为“震惊同行”，也成为“租车狂人”陆正耀的标志性动作——有钱就打价格战，赔钱我也干。陆正耀出生于福建，骨子里就带着闽商敢闯敢拼的基因。他特别喜欢用这种激进的价格战术，每次一打价格战，神州租车的市场份额就要上升几个点。

但打价格战也不是没有代价，本身就是亏损的神州租车，眼看就要耗干老底，陆正耀甚至卖了自己的几套房来填公司的现金流，可惜只是杯水车薪。于是他就拿着公司的财报去找刘二海，两个人合计了一番，刘二海直接下了论断：“我俩要完。”

常言道：富贵险中求。陆正耀一拍大腿，一咬牙，决定再赌一波上市。遗憾的是，这次运气并没有站在陆正耀这边。

神州租车赴美上市失败，第二个贵人

2012年5月份，神州租车赴美上市失败，彼时负债率超过90%的神州租车岌岌可危，生死一线。无巧不成书，陆正耀此时恰好结识了他在资本圈的第二个贵人——曾任职美国华平投资亚太区总裁的黎辉。

黎辉曾任职摩根士丹利、高盛、华平投资，并在华平投资干到亚太区总裁的位置。某大型国际投行的高管曾和黎辉打过交道，他评价道“黎辉此人极其聪明，财技一流”。黎辉、刘二海，陆正耀，三人经常在一块吃饭喝酒，很快便混熟了。某晚的一次聊天中，陆暗示黎辉要再融一次资，黎辉随即响应，7月份陆就拿到了华平的2亿美元“江湖救急费”。

自此，黎辉与陆正耀建立了紧密关系。黎辉甚至在2016年-2017年直接加入了神州租车的母公司神州优车担任副董事长，负责神州优车的战略和资本运作。神州优车2016年挂牌新三板，当时正值中概股回归A股热潮，神州优车一度成为新三板股王，在IPO之前参与投资的“玩家们”赚的盆满钵满。

“神州铁三角”至此结成。

神州租车的跳跃式的扩张

迎来“大金主”华平的投资后，神州租车开始了跳跃式的扩张，陆正耀又一次祭出了价格战大旗，发动“50元新车风暴”，展开新一轮的攻势。2014年9月，神州租车在香港上市，上市前夕，刘二海代表君联资本，黎辉代表华平投资进行了追加投资，上市时两人都是神州租车的董事。

但陆正耀搞上市的神州租车，归根到底就是一场赌局。2009年的时候，神州租车的车队规模不足700辆，2011年底时达到26000辆，2012年为45000辆。7年下来，他发动的价格战更是不计其数。

陆正耀的目的很简单，就是要提高神州租车的市场占有率，挤兑死别人，他就活下来了，因为别人亏不起，他融资能力强，他亏得起，但如果挤不死别人，就要拼品质、拼服务，这些东西难以量化，投入成本太高。简单说就是：拿钱、开店、压价、抢市场、上市、彻底占领市场、涨价。

完成这一系列操作后，神州租车果然不负所望，行业地位迅速攀升，稳居中国租车行业老大之位数年。

2015年1月，神州专车平台在全国上线运营，后来，神州优车正式成立，并将原神州专车相关资产和股权等全部置入，之后又融了几轮，共计57亿人民币。钱拿了，同样的操作再来一遍，只不过这次是用到了车上：买车、压价、抢市场、上市、占领市场、涨价。2016年7月21日，神州优车正式在新三板挂牌，交易首日市值高达417亿元，而这距离神州专车成立也仅一年多。

陆正耀从零起步到神州租车上市的这8年，正是钱治亚从打杂做到经理的8年，在这个过程中，她目睹了资本帮陆正耀攻城拔寨，杀出重围的全过程。钱治亚同样没有停止努力，她跟随陆正耀13年，更多是听从陆正耀的命令，充当一个执行者的角色，但她从未甘心过。如今她终于等到了一个满足自己野心的机会，是时候动手了。

瑞幸的复制和粘贴

2017年10月，还没离职的钱治亚，在北京银河soho开了第一家瑞幸咖啡外测店，经过一个月的测试，数据还不错。2017年11月8日，钱治亚从神州优车离职。

3个月后，钱治亚的瑞幸咖啡开始运营，对于瑞幸，陆正耀可谓是要人给人，要钱给钱，要场地给场地，据瑞幸早期员工透露，当年面试的地点就是在神州租车的办公室，面试官甚至还没有从神州离职。而直到今天，瑞幸的一号店坐落于神州优车总部，过来喝咖啡的大部分是“自己人”。

上市前招股书显示，陆正耀正是瑞幸咖啡最大的股东：他持股30.53%，他的姐姐持股12.4%，钱治亚持股19.68%。他不但自己入了大徒弟的局，还拉来了两位老朋友一起做局瑞幸咖啡，黎辉的大钲资本持股11.9%、刘二海的愉悦资本持股6.75%，铁三角再次强强合作。

对瑞幸咖啡来说，有了钱，节奏快是必然的，毕竟钱治亚看了13年，非常熟练陆正耀那一套了。瑞幸A轮首次公开融资就是2亿美元。A轮融资5个月后，瑞幸启动B轮融资，同样是2亿美元，估值则翻了一番到22亿美元。而贝莱德的一笔关键投资，就是为了让瑞幸获得美国投资界的认可，不至于直接跌破发行价退市。

拿了这么多钱，钱治亚开始疯狂开店。从2018年1月开始，瑞幸咖啡仅12个月就开了2370家店，月活跃用户数量从18万人增加到433万人。以2017年星巴克收购案可以算出，星巴克在江浙沪的一家店价值是：200万美元，如果按照这种方式来计算，日常除了员工空无一人的瑞幸咖啡，单店价值在137万美元左右，陆正耀的算盘，又一次打响了。

同样的配方，熟悉的味道，钱治亚套上外卖咖啡和互联网的壳子，去复制神州租车的路线，不断融资，开店，卖价格更低的低品质咖啡，不看盈利，只去挤兑星巴克的市场，抢夺对咖啡品质没有要求，却对价格敏感的人群。

瑞幸自爆财务造假

作为一个“合格的故事”，瑞幸咖啡给陆正耀创造了很多意想不到的“可能性”。但在1月31日浑水研究机构公布了一份89页的关于瑞幸咖啡的匿名沽空报告，指责瑞幸咖啡业务数据造假和商业模式存在固有缺陷，认为瑞幸的实际订单数少于公布数据，指责瑞幸咖啡的平均每店业务在2019年三季度虚增了69%，四季度虚增了88%。

而后美东时间4月2日上午，瑞幸咖啡提交给美国证券交易委员会（SEC）的文件显示，公司COO（首席运营官）在2019年二季度至四季度间捏造了公司某些交易数据，所涉交易额约为22亿元人民币。

市场对于瑞幸此次“自曝”的原因存在各种猜测，上海正策律师事务所律师董毅智向《红周刊》记者表示，此前浑水发布沽空报告时就对瑞幸的股价产生了明显的负面影响，瑞幸目前已经面临集体诉讼的压力，叠加马上就到披露季报的时间了，同时可能有监管机构的介入对瑞幸施加了披露相关事实的压力，多方压力下瑞幸只能选择自曝。

瑞幸咖啡自曝交易额造假并引发美股股价狂跌80%后，陆正耀旗下的另一家港股上市公司神州租车也未能幸免。4月3日，神州租车开盘后迅速跳水，盘中跌幅一度逼近70%，最终以54.42%的跌幅报收1.96港元/股。

库迪“百城千店”掀价格战，库迪咖啡走上瑞幸咖啡的老路

“全场9.9元起畅饮”！库迪咖啡小程序首页正大力宣传“库迪咖啡狂欢节”，该活动从2022年2月6日起持续到3月31日，期间，6大系列70余款热销产品全部9.9元起促销。本次活动参与门店将覆盖全国181个地级以上城市，门店总数约1300家。这也是库迪咖啡自成立以来首轮最大营销活动。

此前，库迪咖啡菜单内的经典咖啡、燕麦系列、生椰系列等九大主打品类产品定价均集中在12元～32元。

早在福州首店试营业期间，库迪咖啡就推出了“全场9.9元畅饮”的优惠活动，活动结束后仍在发放大额优惠券。

相比起来，本次“狂欢节”力度更大、范围更广。据悉，本次活动是库迪咖啡自成立以来的首轮重大营销活动。参与门店将覆盖全国181个地级以上城市，门店总数约1300家。

依靠“9.9元”的魔力帮助自己“飞”起来，这是陆正耀当年用在瑞幸上的“套路”。

当年，瑞幸打响咖啡价格战的第一枪——在均价约30元一杯的星巴克咖啡大行其道的时代，瑞幸通过大额优惠券和活动补贴，用惊人低价实现了咖啡“平民化”。

即便在陆正耀离开后，低价已成为瑞幸的基因。2022年8月，瑞幸还在上海等地推出了“9块9咖啡节”，全线饮品售价均为9.9元。

时过境迁，9.9元的吸引力或许还在，但低价打法，早已成为中国咖啡市场的常见手段。

2022年，星巴克、Tims中国等精品咖啡在抖音、饿了么等平台直播、团购、秒杀、派发“买一送一”优惠券等降价促销活动；瑞幸等国产咖啡品牌也在直播卖饮品券，在价格上“一卷再卷”。

但真正把咖啡价格“卷”出新高度的，却是来自新茶饮赛道的都可。今年2月1日，都可宣布，全国有咖啡的门店中现磨美式售价降至3.9元，生椰拿铁售价降至8.9元。而在原有菜单中，美式售价为12元，生椰拿铁售价为17元，最高降幅接近70%。

参考文献

胡润研究院.胡润研究院发布《2020世茂深港国际中心•胡润全球富豪榜》.2020-02-26

2.0 2.1 2.2 2.3三言财经.陆正耀“铁三角”的前世今生.搜狐,2019-04

张哲.瑞幸陷造假丑闻神州租车暴跌创始人陆正耀如何“再起飞”？.红刊财经,

2023重“卷”价格战库迪咖啡“百城千店”9.9元促销：陆正耀胜算几何？.每日经济新闻.2023-02-07

二、什么是主流银行

主流银行也叫作优等银行，指拥有最高信用评级AAA评级的银行。

主流银行的发展趋势

1、利用现代科技开发多样化金融产品

银行产品创新的总指针是更好的便利性，更大的增值性.一是对原有产品和服务进行改造更新，以客户需要为中心组合原有产品服务，提供立体化，综合产品系列。二是横向扩大产品和服务，与原有产品线平行，增加新的产品线.业务多元化是美国银行在经济衰退中保持优良业绩的重要支柱.主流银行在产品创新中获取收益，降低业务损失。在资产业务创新上，通过贷款证券化，J.P.摩根大通银行2001分别对79亿美元住房抵押贷款，60亿美元信用卡贷款，25亿美元汽车贷款以及55亿美元工商贷款进行证券化，分别获取税前收益2.42亿美元，4200万美元，1700万美元和4000万美元；2002年又分别对72亿美元住房抵押贷款，94亿美元信用卡贷款，34亿美元汽车贷款和43亿美元工商贷款进行证券化，获取税前收益分别为2.14亿美元，4500万美元，600万美元和5300万美元；通过贷款出售，J.P.摩根大通银行2001年和2002年分别出售458亿美元和622亿美元的住房抵押贷款，获取收益分别为262亿美元和388亿美元。

2、零售金融业务占比不断上升

银行业在批发金融市场上受到排挤，一方面工商公司自身资金积累规模增加，总的外部融资相对减少，另一方面金融放松管制，资本市场发展迅速，公司进入资本市场的直接融资成本较过去相对下降，因而使公司从银行进行间接融资量有所下降。高收入阶层的涌现，对快捷零售服务需求也随之增加。因此，零售金融业务占比不断上升。花旗银行全球零售金融业务2000年存款余额为1230亿美元（贷款余额为82亿美元），2001年存款余额为1470亿美元（贷款余额为97亿美元），2002年存款余额为1700亿美元（贷款余额为1130亿美元）；2000年，花旗银行零售业务已在41个国家通过1200个机构为2000万个账户服务，零售业务收入占总收人的比重约在60%左右，为小企业提供金融服务成为西方主流银行业务发展战略的重要组成部分，包括为小企业提供银行服务，信用卡服务，财富管理及保险服务等。美国银行与近200万小企业客户保持着业务关系，成为在美国9个州，5个关键市场的小企业头号借贷机构。2001年为小企业服务给股东带来增加值达到5.85亿美元，为公司创造年收入达10亿美元。

3、投行业务从下降停滞走向复苏

这主要是因为：一是混业经营的难度远大于人们的预料，商业银行，投资银行和保险公司在产品，管理，企业文化等方面存在差异，混业经营的效果不易实现；二是近年来国际经济低速增长，金融市场波动幅度增大，银行的生存环境恶化，银行的首要目标是生存而不是扩张，因而强化风险控制，削减成本成为银行当务之急。2002年J.P.摩根大通银行的投资银行业务运营收益率比上年同期下降25%；运营收入下降15%；运营收益只有14亿美元，比2001年下降53%，其中经纪及投资服务收益的下降较为缓和.花旗银行2000年，2001年和2002年投资余额分别是882.22亿美元，1039.72亿美元和1407.53亿美元；2002年，花旗集团虽然公司与投资金融业务收益下降30%，但全球投资管理业务的净收益却增长14%；交易性服务净收益也从1.73亿美元增至5.21亿美元；花旗集团私人金融部的净收益从1999年以来增长69%，达4.56亿美元。这主要是花旗集团以产品及地域的多元化作为业务模式的核心，能够有效地抵御外来的冲击。德意志银行的投资银行业务收益总体上呈下降趋势，2000至2002年，其从信托业务中获取的佣金与收费收益分别为390.8亿欧元，353.7亿元，392.6亿欧元；从证券发行中获取佣金，经纪收费，证券涨价等获取的收益分别为517亿欧元，455.7亿欧元，431.9亿欧元；从保险业务中获取的净收入为283.7亿欧元，271.7亿欧元，74.4亿欧元.外资银行大肆抢占银行市场的现象在捷克，匈牙利，波兰，罗马尼亚以及斯洛伐克等东欧国家相当普遍.奥地利信贷银行的最新调查表明，按照资产负债总额统计，跨国银行通过收购兼并等一系列活动，控制了东欧银行市场62%的份额.美国花旗银行，比利时KBC银行，奥地利银行，意大利信贷银行就是在这一时期涌向东欧市场的.按照目前的形势发展，国际性大银行在东欧地区的发展前景相当诱人，东欧国家的银行业市场商机和潜力十分巨大。但是，在不久的将来东欧地区也可能出现第二轮重组浪潮.银行业的兼并和收购在过去25年中一直是美国银行业发展的主线，可在1998年美国银行业购并达到高潮之后，直转而下，从1999年到2003年年中进入“蛰伏期”。但是最近美国银行的收购行动引起业界对美国银行业并购趋势的重新思考，人们判断美国银行业合并重组之势可能又要抬头：一是美国银行业仍呈饱和状态，全美目前有7800家银行，为进一步并购节支，提高效率提供了极大的潜在空间；二是美国银行业所存在的资本金过剩，不断加剧的行业竞争，缩减开支的需求等等均成为美国银行业并购活动的主要驱动因素。另外，市场对大型并购交易的反应日趋正面（第一联合/维超利亚的合并已逐步得到投资者的认可），过去几个月以来美国银行业股票价格全面上扬，过去5年已积累了大量并购需求，过去的收购交易在这3年间也基本被消化。

4、银行集中或选择性发展核心业务

面对市场环境和行业竞争压力，国际主流银行正仔细审视每一种经营模式―――银行保险，全能银行，产品导向的零售银行或全球批发银行模式，以寻求新策略摆脱困境。20世纪90年代，许多大银行发展多元化业务，包括投资银行，私人银行，资产管理，电子银行，交叉销售保险和投资银行产品，成为提供全面服务的金融企业.目前这种趋势似乎出现逆转迹象，未来的趋势更可能是，集中和选择性地发展核心业务将成为主流，银行将通过分解，外购，合资及合伙的形式经营非核心业务，实现差异化发展.这是因为经营环境好的时候，提供全面服务的银行吸引力较强，但在盈利较难的时候，银行的经营成本则较高，投资者要求银行采用新策略增加盈利.此外，技术发展也大大增加了银行分解业务的可能性，银行可选择作为产品制造商，如设计按揭，小企业贷款等，或者作为重要客户关系的分销商。欧洲银行首先加强本身业务重组，集中竞争力较强的核心业务，以求更好地发挥协同效益和比较优势.德国德累斯登银行重组其全球资本市场业务，合并债券和股票业务于一个部门内，以便使其产品专家可同时推销股票和债券业务，争取更多的企业融资业务；同时合并研究衍生工具营销，税务产品，并进行量化分析，以产生协同效益.德国商业银行则合并其资本市场和商业信贷业务，削减不盈利的业务和成本，把投资银行业务集中于向企业和零售客户分销高收益的衍生产品和结构性产品，在德国的企业重组中发挥作用。同时，该行在席卷德国的企业破产潮后，重新考虑银行与企业客户的关系，计划把投资银行业务办成企业客户和机构投资者，对冲基金，零售投资者之间的风险平台中介，提供多层次的产品和增值服务，而不仅仅是廉价货币.

5、银行销售其他金融机构产品

英国巴克莱银行将对战略联盟更为开放，不仅分销保险公司的储蓄和投资产品，为其他合格供应者分销产品，同时也向其他金融机构提供本身的产品，如信用卡，即巴克莱银行提供信用卡，合作方可用本身的品牌销售。

6、适当集中部分业务功能

英国巴克莱银行，莱斯银行，汇丰银行与U-nisy技术服务公司合作建立支票清算公司IPSL处理支票。IPSL既为其他所有者清算支票，也为其他银行清算支票，估计将处理英国70%-80%的支票，这意味着银行一方面分拆本身的非核心业务以降低成本，另一方面又以合作，合营的方式成立新公司处理这些非核心业务；而拥有新公司的银行既可分享技术成本，又可获得规模经济效益及大幅度减少管理成本，德意志银行，德累斯登银行和德国商业银行则把其按揭业务合并，成立Euro-hypo新公司，经营目标与英国IPSL类似.一些大银行如瑞士信贷已考虑出售其投资银行业务；英国巴克莱银行放弃股票业务后，旗下的巴克莱资本已专注于债券市场，其信贷市场占有率的扩大显示这一模式已起作用，德意志银行决定出售其托管业务和被动式资产管理业务。

7、核心存款和主动负债为主要资金来源

核心存款和主动负债约占银行资金来源的90%左右，剩余10%的资金来源由银行的权益资本构成.花旗银行核心存款2001年比2000年增长20%，2002年比2001年增长了14%，连续呈双位数增长；主动负债2001年比2000年增长14%，而2002年与2001年相比仅增长3%，增幅由上年14%骤然降至3%，变化很大。J.P.摩根大通银行的核心存款2001年比2000年增长5.1%，2002年比2001年增长3.8%，增长幅度在降低；主动负债2001年比2000年下降8.9%，2002年比2001年增长14.9%，增长幅度有所上升.美国银行核心存款2001年比2000年上升1.1%，2002年比2001年却下降了1.2%，核心存款由上年的微弱上升，转为绝对下降；主动负债2001年比2000年下降了14.9%，2002年比2001年上升24%，主动负债连续呈双位数增长。长短期利率反复下跌至历史低位，令持有流动性高存款成本减轻，这类存款的比重增加，从而减轻银行利息成本；长期利率下降增加银行持有证券市值；而长期利率跌幅较短期利率小，导致长短期息差扩大，对银行利润构成正面作用。从2003年上半年主要银行情况看，部分银行无利息成本的资金仍大幅增长.

8、消费信贷上升较快

2002年整体美国银行业向工商业的贷款下跌7.3%，2003年一些主要银行这一趋势改变不大.在6家主要银行中，2000至2003年，花旗银行集团的公司贷款和美国银行工商业贷款平均余额呈下降趋势。J.P.摩根大通银行及富国银行2003年第二季度的企业或商业贷款上升，但幅度仅在2%-3%之间.美联储的信贷调查显示，近年银行对工商贷款有一定收紧，企业对工商贷款的需求也缩减，两者构成工商贷款下降。但是，主要银行的消费者贷款却都在呈上升态势.如花旗银行消费者贷款上升很快，2001年比2000年上升11.3%，2002年比2001年上升13.2%。J.P.摩根大通银行消费者贷款也呈上升趋势，2001年比2000年上升16.6%，2002年比2001年又上升10.9%。市场利率持续偏低推动住宅市场以至按揭再融资活动的同时，也为企业发行债务融资创造条件。抓住这一市场环境变化，美国银行业争取与企业发债相关的业务，较为专长投资银行和资金业务的摩根大通在并购业务收缩之后，借着债务发行收费来增加收入，花旗在2003年次季的定息工具交易和包销业务创下最高纪录，专长于零售或个人银行业务的美国银行，在2003年次季也创历来最佳的投资银行业绩，有关收入虽然只有5%增长，但主要动力来自证券及债务发行。第一银行2003年第二季度的资本市场业务在定息工具发行强劲增长下创出纪录性高水平。

参考文献

徐振东.国际主流银行发展新东西.全球瞭望，2004.3

三、什么艾福瑞

Alpari是一家发展迅速的外汇、贵金属和差价合约在线交易服务商，其客户群包括了个人和机构投资者。

创立

Alpari集团于1998年由三个在外汇在线交易技术方面具有远见的领导人Andrey Vedikhin、Andrey Dashin和Gleb Petrov在俄罗斯成立。

为了实现公司全球性扩展的战略目标，Alpari决策层在全球各金融中心纽约、上海、法兰克福、迪拜和孟买建立了分支机构。

使命和愿景

通过提供创新的自主技术、低成本的交易、全面的市场研究工具、先进的教育课程和一流的客户服务并在有效的监管环境下确保了客户资金安全，面对不论是企业还是零售投资者，Alpari集团的使命是能够为所有客户提供机构级水准的交易服务。

此外，让Alpari感到自豪的自定目标是在两年内，不仅在交易量和客户数量上要在全球领先，并且在可交易金融产品种类的多样性及全面的基金管理服务等领域占据世界前列。

成果

Alpari(UK)的茁壮成长有赖于其对机构级平台技术的自主研发、全面的交易工具、先进的教育服务以及具备国际水准的客户服务等领域的不断投入。

机构级的服务

Alpari(UK)通过MetaTrader4(MT4)提供外汇在线交易，作为最广为使用的平台之一，其稳定性和可靠性得到业内的广泛认可。而其所具备的各种有用功能包括对自动交易（EA）系统的支持及客户可自定指标、成套的完整技术分析工具、专业图表工具以及可用于回溯测试的历史报价数据。

MT4是由MetaQuotes软件公司于2000年研发面世。从一开始Alpari就通过一些专有套件和加载功能对其进行了进一步的加强。Alpari版本的MT4通过其优越的技术分析工具协助Alpari迈出国际化的脚步并逐渐壮大成为世界主导的交易商之一。Alpari版本的MT4特色包括可容纳自动对冲、浮动杠杆、较快速的交易执行速度和卓越的可靠性。

在今天的外汇市场中，Alpari(UK)采用大宗经纪模式，即直接通过大宗经纪商（一般为全球主要大型金融机构）提供的流动性向客户提供高质量、高效率和低成本的交易服务。通过利用与大型金融机构的直通处理(STP)、结合非交易平台执行(NDD)和大型金融机构稳定的高质量报价，Alpari(UK)能够向所有客户提供高效及成本低廉的交易执行服务。而这些机构级的服务在其他地方通常仅限制于向银行和大型企业开放。

Alpari还给客户提供了提供网上交易社区，客户可以通过社区免费获取有助于他们在瞬息万变的金融市场中进行交易的有关教学课程(Alpari学院)和交易工具(Alpari研究)。

Alpari学院及Alpari(UK)的新服务则是双管齐下：参与网上交易社区的客户可以自由享用由独立优质在线教育信息供应商Learning Markets提供的全面的视频教程和网络研讨会。除此以外，以传统形式举办的机构级研讨会则由Schneider Trading Associates(STA)承办，该机构是受英国金融服务局授权和监管、业界领先的全球交易接入供应商。

通过提供这些机构级的培训和市场研究服务，Alpari(UK)比以往任何时候都更能让客户体验一个透明和负责任的网上交易环境。

Alpari在外汇市场

外汇市场（又Forex, FX）是指一个国家的货币在双方商定的利率上兑换成另一国货币的场所。该市场始于上世纪七十年代，目前因其庞大的成交量已被视为全球最大的金融市场。根据国际结算银行的估算统计，全球外汇市场的平均每日成交量在3.98万亿美元。

互联网为外汇交易拓宽了该市场投资者种类。从前仅限于银行和其他主要机构的交易市场，而今通过互联网已延伸到了零售领域。个人外汇或场外交易估计已占据了2％的外汇市场份额，达到了600至 800亿美元的日交易额。

尽管是在金融环境日益恶化的今天，市场的波动仍给外汇在线交易投资者带来了机会，也促进了Alpari的利润增长。2008年，在Alpari集团庆祝成立十周年之际，公司的日平均交易量已突破26亿美元，能获得如此成绩归功于来自世界各地的个人交易者和基金经理人。

监管

Alpari(UK)十分重视遵守有关规章制度以最高水平维护客户的权益。

Alpari英国有限公司成立于2004年，受英国金融服务局的授权和监管。

零售客户的资金除了受英国法定的《金融服务补偿计划》（FSCS）还受到公司内部有关客户资金政策的保护，这就意味着客户未作为保证金用途的资金部分会在客户专署账号中完全与公司资金帐目分离。

如需了解更多有关金融服务局的相关法规、资金帐目分离和《金融服务补偿计划》，请浏览我们的资金安全策略的页面。

Alpari成立于俄罗斯，是当地金融监管委员会(KROUFR)的创始成员之一。

Alpari(US)是经美国商品期货委员会注册的期货交易商，同时也是美国期货协会成员。

Alpari阿联酋由迪拜经济开发部正式批准挂牌成立。

总部-Alpari(UK)

201 Bishopsgate

London EC2M 3AB

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