数字钱包会丢吗，未来数字货币普及之后手机丢了是不是等于钱丢了

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一、真的来了!数字货币,不是你想象的那样

作者|周松涛

来源|首席财经观察

建设银行数字货币个人钱包上线又下线，意味着数字货币已进入内测阶段。

也就是说，数字货币，真的要来了！

建行率先试水，数字货币时代临近

8月29日，有网友反映建行手机银行APP已经上线建设银行数字货币个人钱包。

该App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。用户可以绑定银行卡直接开通。

数字货币钱包，可以实现付款、收款、扫一扫、转款等功能，付款可通过二维码扫码、NFC“碰一碰”付款。

“数字人民币钱包”分为四类。分别是一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包，除了一类钱包，后三类钱包设有余额和支付上限。

其中，二类钱包余额上限为1万元，单笔支付上限为5000元，日累计支付限额为1万元，年累计支付限额为30万元。

三类钱包余额上限为2000元，单笔支付上限为2000元，日累计支付限额为2000元，年累计支付限额为5万元。

四类钱包余额上限为1000元，单笔支付上限为500元，日累计支付限额为1000元，年累计支付限额为1万元。

目前该功能仅在深圳等部分试点地区开通。

目前，数字人民币试点是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

正当用户们热议建行数字货币钱包时，数字钱包功能又悄悄下线，用户再想申请时，已无法开通。

用户数字货币钱包充值的钱怎么办？

建行客服表示，数字货币相关产品目前仍处于研发阶段，当天下午仅受邀客户体验测试。对于已开通钱包的账户，系统自动注销处理，用户转入的款项将在8月30日之前退回原储蓄账户。

虽然短暂上线又下线，说明建行数字货币已进入内测阶段，全面货币数字时代正在来临。

数字货币，不是你想的那样

什么是数字货币，大部分人肯定是一头雾水。

一般人都认为数字货币就跟支付宝和微信钱包差不多，只是一种数据支付工具。

并非如此！

数字货币是电子货币形式的替代货币，是移动互联网时代大数据发展的必然趋势。

1、数字货币的本质

数字货币，也就是“数字人民币”，是中国人民银行发行的一种法定数字货币，全称是“数字货币电子支付”，对应的英文缩写是DC/EP。其中DC是DigitalCurrency（数字货币）的缩写，EP是ElectronicPayment（电子支付）的缩写。

跟纸币（硬币）一样，是国家法定货币，由国家信用背书，具有无限法偿性。

人民币的法偿性是指中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

数字货币实施和使用之后，也是人民币的一种，任何单位和个人不得拒收。

2、数字货币和支付宝，微信支付本质区别

支付宝和微信支付只是一种支付工具，数字货币不仅仅是支付工具，也是国家法定货币。

当然，数字货币肯定有支付功能，就如纸币能支付一样。

通过微信、支付宝交易之前，都要首先绑定自己的一个银行账户。你的每一次支付背后，其实都是微信、支付宝从你的卡中实时扣款，再去执行相关交易。

数字货币，无需申请银行账户，只要注册一个属于你自己的数字钱包即可。

支付宝和微信支付，是在线交易，也就是说需要有网络，而数字货币可以实现离线交易，就跟此前POS机刷卡一样。

不过，数字货币支付和交易，虽不需要网络，但得有手机，有电才行。

3、是否会产生通货膨胀？

数字货币既然只是一串数字，是不是可以无限发行？

会不会产生通货膨胀？

当然不会！

数字货币不是凭空产生，而是用市场上的现金兑换出来的，货币的总量不会发生任何变化。

而且，数字货币短时间之内也不会完全取代纸币，因为并不是所有人都会使用数字货币，特别是老年人。

很长一段时间之内，数字货币和纸币（硬币）都将同时存在。

4、有没有利息？

很多人可能会问，数字货币有没有利息？

当然没有。

纸币放在家里有利息吗？没有。

数字货币一样，只是把纸币变成一串代码而已，数字货币不是存在银行卡里，而是一个独立的空间，也就是电子钱包。

那需要利息怎么办？和纸币一样，存到银行，就有利息了。

上班族也会很关心，发工资怎么办？

数字货币全面通用之后，数字货币发工资将是十分容易做到的事，比用银行卡发工资更方便，可能只需要给你一个代码，一串数字。

央行为何要推出数字货币

人类社会最初没有货币这一概念。

随着社会进步和发展需要，特别是交易需要，就有了最初的实物货币，譬如一只羊，可以兑换多少大米，多少棉花，这时的羊的属性就相当于最初的货币。

羊作为交易工具，非常不方便。后来有了金属，金、银、铜等金属作为货币更加便捷。

但这些金属特别是金银，稀缺性的弊端就尽显无疑。

此后，纸币应运而生。

纸币最大的特点是便于携带，还可以通过不同面值来将优点继续放大。

随着经济发展和全球一体化推进，纸币的缺点又开始显现。

当经济不好时，有些国家就会超发货币，大量印钞，譬如2008年金融危机时，美国开始三轮量化宽松，现在疫情影响，美国又开始卸掉水龙头，无限QE，其它很多国家和地区也开始零利率或者负利率。

最终的结果可能带来通货膨胀，甚至是滞胀。

即使我们自己不加大钞票印刷力度，也会受全球放水影响。

最坏的情况就是发生挤兑风险。

解决这一问题最好的方法，就是数字货币。

纸币相当于是欠条，就是国家用信用背书。国家发行纸币，就相当于是一个欠条的凭证。

不过，纸币要流通，肯定不能采用实名制，都是匿名交易。

数字货币不一样，是电子记账，任何一笔交易，去向都可以监控和追踪。

这样不仅可以防止挤兑风险，还可以避免**，****，以及非法**，资产非法转移和流失。

数字货币不需要印刷，可以减少制造和运输成本，提高存储和交易效率，还能优化金融体系运行效率。

数字货币由央行控制，这样可以去美元化，能有效规避美国的金融封锁。

正如硬币有正反两面一样，数字货币也不是万能的，也有弊端，特别是作为新事物。

最主要的问题是安全问题。

虽然数字货币是加密货币，能最大程度上保障资金安全。

但毕竟是电子钱包形式，相当于此前的实物钱包变成了电子钱包，在手机里存储，一旦手机坏了，APP崩溃了，或者手机丢失了，都可能导致无法查看，无法使用。

没错，钱包也有可能丢失，但一般人不可能把所有资金都放在钱包里。

当然，这也不是最关键的安全问题，互联网越来越发达，黑客技术越来越高，再坚固的防火墙也有可能被黑客攻破。

这才是最大的隐患。

同时，还有可能引发一系列金融和互联网**。作为新鲜事物，初期的监管也不会面面俱到。

弊端和漏洞可以优化和防范，而且数字货币也不可能一蹴而就，一步到位，是一个循序渐进的推广过程。

正如纸币取代金属货币一样，数字货币取代纸币也是时代发展的必然趋势。

二、未来数字货币普及之后手机丢了是不是等于钱丢了

现在在新闻上，在媒体上，我们都能看到和听到国家对于数字货币的推行的消息，随着电商的越来越普及及数字支付的越来越便利化，我们的国家包括我们这个社会数字货币是肯定会，全面铺开的。

那么，数字货币普及会不会导致我们手机丢了之后就等于钱丢了呢？其实你完全可以不用担心，央行的数字货币是必须依附于手机银行APP的。换句话说，即便是你自己持有数字货币钱包的手机丢失，别人在捡到之后打开登陆，他需要面临的第1关就是我们的手机银行APP的账号和密码。

再者，不管是支付宝还是手机银行APP他对我们用户的储蓄都是设置有这个保险的，如果我们的货币被偷，他们是需要赔偿的！

其次进入这个手机银行APP里所以做货币丢失的概率基本上就微乎其微。

即便是后续别人获得了你的这个所有信息，也拿到了你的数字货币钱包中的钱，那么只要他把这笔钱转入到自己的数字货币钱包账户中，通过我们后续的报警立案就可以把这笔钱及时的冻结，因为数字货币它是可以追溯性的，每一个流通环节和每一个经手人的信息都是能够在央行的后台中查询出来的，这也是数字货币当前的魅力所在。所以我们不需要担心未来数字货币普及之后手机丢了，是不是就相当于钱丢了？反而更多了一层保障

三、若是手机中有很多数字货币,手机丢失后还能找回吗

这取决于多种因素：是否有不法分子趁机偷取、钱包丢失的地方是否有录像监控等，各种因素的结合最终决定了您的钱包是否能够找回。而数字货币的道理也是相同的：如果您持有数字货币，那么您的手机上必然安装了数字货币钱包APP,这个APP和我们日常使用的支付宝、微信的体验是相近的，会有指纹密码等安全措施，一般情况下，如果您的手机丢失，但密码未被破解，大概率数字货币是不会丢失的。当然也不排除未设置密码等特殊情况，那么这个时候损失的概率就比较大了。

数字货币具有可控匿名性。也就是说一旦确定您的数字货币是被偷盗的，人民银行是可以通过技术手段追查到这笔数字货币的流向的，也就是说日常的数字货币交易是匿名的，但一旦涉及犯罪等，有关部门是有能力进行倒查。因此，在数字货币时代，资金被盗的概率将大大降低，我们一般人如果遗失手机，可在第一时间报警，并通过备用手机登录数字钱包，可确保资金的安全。

当前央行版的法定数字货币只是进入一个小范围的内测阶段，所以我个人推测，你所说的数字货币应该是指以当前为首的虚拟代币而已。当前以为首的数字货币钱包是比较多的，但是整体而言分成了两个大类，一个是以BTC为主的数字货币，另一个就是以太坊ETH系列的山寨币种数字货币钱包，当然目前新出的一系列新电子钱包，基本上都是涵盖了和以太坊的。

如果是装有的数字货币钱包丢失的话，其实是无关紧要的。重新下载一个钱包，记住自己的私钥和密码，在重新安装登录电子钱包之前会有一系列的助记词需要你去排序，最后就能转移到新的手机上来。所以如果打算自己把或者其他的以太坊系列山寨币种提到自己的数字货币钱包中或者冷钱包中去保存的话，一定要记住三个东西。

四、如果手机坏了,保存在手机里的数字人民币也会丢吗

数字人民币是央行发行的一种特殊的货币，和纸币不同，数字人民币的储存载体是数据。

数字人民币还有一个非常特殊的双离线功能，就是当周围没有任何信号，数字人民币也能利用NFC系统进行交易，那么问题来了，如果我在离线交易后，手机丢失甚至损坏了，里面的钱会怎样呢？

首先考虑第一种情况，交易完成后就联网了。

这种情况下，数字人民币会备份到网络，也就是银行系统中，这时你丢失或者损坏手机是没有任何问题的，钱依然好好保存在网络上，你随时找回你的钱。

那么第二种情况，你完成交易后，手机损坏了，但是和你交易的人手机还在，并且联网了。

这种情况的话，也没有任何问题，但和你交易的人连上网络后，离线的账本就会进行合并处理，你依然能找回你消费后的钱，除了丢了一个手机以外，你没有任何财产损失。

第三种情况，完成交易后，两个人的手机丢了，而且没连网。

这种情况是最惨的，但也不至于把钱丢了，你的钱会回到上次联网时的数额，在此期间的交易就跟没存在过一样，进行交易挣的或者消费的金额都不会被记录。但是，这种情况出现的概率很低的，机会不会存在，如果真的发生了，在担心钱包里的钱之前，先小心下周围的坏境吧，在中国失去网络信号的话，说明已经非常危险了。

其实数字人民币离线交易就是一个记账功能，账本记好了，当连上网络后就会把账本同步到联网之前的账本中。当然，最严重的情况只是让交易不存在，其中的一方损失货物而已，这点来说，数字人民币还是值得信赖的。

五、数字钱包会被警察冻结吗

数字钱包会被警察冻结。

如果数字钱包涉嫌违法犯罪活动，警察有权采取冻结措施。警方可以根据相关法律法规和证据，向法院申请冻结涉案数字钱包中的资金，以便进行调查和取证。此举旨在打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为，保护社会安全和公共利益。

六、反诈中心会查数字钱包吗安全吗

不会，安全。根据查询相关公开信息显示，国家反诈中心不会监控微信，国家反诈中心是国务院推出的官方APP，为手机保驾护航，为钱包保驾护航，是一款值得信赖的APP。国家反诈中心可以帮助拦截诈骗电话或者短信，是一款非常实用的APP，国家反诈中心APP不会泄露个人隐私，国家反诈APP绝对安全、绝对放心，不会对个人隐私及浏览记录存在任何的监控、信息检测等。

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